國(guó)債下鄉(xiāng)是金融支持鄉(xiāng)村振興的重要舉措，對(duì)拓寬農(nóng)牧民投資渠道，提高農(nóng)牧民儲(chǔ)蓄意識(shí)和收入水平都具有重要意義。近年來，人行阿里地區(qū)中心支行通過組織“國(guó)債下鄉(xiāng)”專班隊(duì)，利用各種節(jié)假日以及周末等業(yè)余時(shí)間，面對(duì)面宣講國(guó)債知識(shí)、推送雙語(yǔ)國(guó)債小知識(shí)視頻等多種舉措宣傳國(guó)債，努力打開阿里農(nóng)牧區(qū)國(guó)債市場(chǎng)。截止2023年7月底，銷售鄉(xiāng)村國(guó)債294.07萬元，同比增長(zhǎng)100％，彌補(bǔ)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)國(guó)債銷售空白局面，初見成效。但是阿里農(nóng)牧區(qū)國(guó)債銷售仍然處于低位運(yùn)行，全面培育邊遠(yuǎn)農(nóng)牧區(qū)國(guó)債市場(chǎng)，提升農(nóng)牧民投資理財(cái)意識(shí)仍然任重道遠(yuǎn)。

一、存在的問題

（一）承銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少，農(nóng)牧民投資者購(gòu)買渠道受限。一是目前阿里地區(qū)所有承銷機(jī)構(gòu)中只有農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了銷售網(wǎng)點(diǎn)，由于農(nóng)牧民居住廣、散，季節(jié)流動(dòng)性強(qiáng)且部分農(nóng)牧區(qū)交通不便等因素，國(guó)債銷售信息滯后或趕到銷售網(wǎng)點(diǎn)已售罄等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重削弱了國(guó)債對(duì)農(nóng)牧民的吸引力。二是阿里底邊搬遷個(gè)別鄉(xiāng)鎮(zhèn)配套項(xiàng)目滯后，銷售網(wǎng)點(diǎn)缺乏（比如，楚魯松杰鄉(xiāng)），有意購(gòu)買國(guó)債的農(nóng)牧民需驅(qū)車半天以上才能到銷售網(wǎng)點(diǎn)，由于承銷機(jī)構(gòu)銷售網(wǎng)點(diǎn)少、距離遠(yuǎn)等原因，不能完全滿足農(nóng)牧民投資者的需求。

（二）宣傳效果不理想，農(nóng)牧民國(guó)債知識(shí)了解程度低。一是受地域影響，存在宣傳空白點(diǎn)鄉(xiāng)、村。因阿里多數(shù)鄉(xiāng)、村坐落于離主城區(qū)較遠(yuǎn)的邊境且道路多為山路，受人力、物力、財(cái)力等成本限制，國(guó)債宣傳觸角未能真正延伸到邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。二是文化水平低，接受能力有限。多數(shù)農(nóng)牧民群眾未受過教育或文化程度為小學(xué)水平，通過各種媒體宣傳的雙語(yǔ)國(guó)債知識(shí)，不能完全吸收或根本不懂的農(nóng)牧民居多，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、面對(duì)面的宣傳效果雖更佳但難以完全實(shí)現(xiàn)。三是承銷機(jī)構(gòu)宣傳積極性不高。由于國(guó)債銷售時(shí)間固定且承銷機(jī)構(gòu)唯一，無銷售考核競(jìng)爭(zhēng)壓力，縣域以下承銷機(jī)構(gòu)因人行考評(píng)無法觸及，僅靠其自覺宣傳效果可見一斑。

（三）國(guó)債品種單一化，限制了農(nóng)牧民的資金流動(dòng)性。農(nóng)牧民的日常收入來源主要有兩部分組成，其一是銷售季節(jié)性農(nóng)產(chǎn)品和牛羊肉的收入，其二是國(guó)家發(fā)放的諸如草場(chǎng)、邊境等各種補(bǔ)貼資金。具有流動(dòng)性強(qiáng)、收入不穩(wěn)定等特點(diǎn)，而目前發(fā)行的國(guó)債只有三年期和五年期，期限較長(zhǎng)，品種相對(duì)單一，除非有一定的結(jié)余沉淀資金，否則再安全也無法滿足農(nóng)牧民投資者實(shí)時(shí)的流動(dòng)資金需求，因此更傾向于相對(duì)靈活且收益更高的商行理財(cái)產(chǎn)品。

二、對(duì)策建議

（一）完善承銷機(jī)制，拓寬農(nóng)牧民群眾理財(cái)渠道。一是優(yōu)化國(guó)債承銷政策，吸引或鼓勵(lì)承銷機(jī)構(gòu)增設(shè)更多銷售網(wǎng)點(diǎn)，推進(jìn)抵邊搬遷鄉(xiāng)鎮(zhèn)配套基礎(chǔ)項(xiàng)目建設(shè)，填補(bǔ)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)空白鄉(xiāng)村。二是鼓勵(lì)商業(yè)銀行國(guó)債銷售日實(shí)行“流動(dòng)金融服務(wù)”，把國(guó)債送到農(nóng)牧民家門口，實(shí)現(xiàn)家門口投資國(guó)債，讓農(nóng)牧民也能享受到足不出戶的理財(cái)服務(wù)。

（二）探索宣傳方式，提高國(guó)債在農(nóng)牧區(qū)影響力。一是增加宣傳主體，把鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、村干部、駐村隊(duì)也納入國(guó)債宣傳主體當(dāng)中，既可以省去金融機(jī)構(gòu)專門去偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村宣傳國(guó)債的成本，又可以讓村民及時(shí)獲取國(guó)債銷售信息，增加國(guó)債對(duì)農(nóng)牧民的吸引力。二是因地制宜制作當(dāng)?shù)胤窖园娴膰?guó)債宣傳視頻，把接地氣的國(guó)債知識(shí)傳揚(yáng)在各鄉(xiāng)、各村、各街道的犄角旮旯，增強(qiáng)國(guó)債親和力，增加農(nóng)牧民對(duì)國(guó)債的好感。

（三）完善國(guó)債品種，增加農(nóng)牧民投資者吸引力。國(guó)家幅員遼闊，各地發(fā)展不均衡，人民生活水平亦是天差地別，即使同在西藏，城鎮(zhèn)和農(nóng)牧區(qū)的生活水平差異明顯，因此培育農(nóng)牧區(qū)國(guó)債市場(chǎng)，發(fā)揮國(guó)債促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的作用，必須多樣化設(shè)計(jì)國(guó)債品種，比如，設(shè)計(jì)鄉(xiāng)村振興類國(guó)債品種，發(fā)行期限為6個(gè)月、1年的短期國(guó)債，利率較高且購(gòu)買對(duì)象只能為農(nóng)牧民的相對(duì)靈活的國(guó)債產(chǎn)品，以此來吸引更多農(nóng)牧民投資者，增強(qiáng)農(nóng)牧民群眾獲得感、幸福感，助力推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。